Многие внешне ратуют за развитие розницы. Но основные успехи на другом пути, византийском, по указу, нам оказываются ближе - ОСАГО прошло «на ура», чуть не проскочило ОПООМС занимает почти половину рынка.

Но влияние того же ОСАГО как «локомотива» оказалось переоцененным - например, вошедший в практику отказ страховщиков взыскивать деньги по ОСАГО по регрессу со страховых компаний в течение 2-х лет, а с виновных страхователей по суду после 2-х лет, не вызывает у людей доверия к рынку в целом. То есть в норму поведения входит принуждение, которое развращает игроков рынка.

На «жизнь» обязательного страхования пока нет. На ипотечное кредитование вроде почти введено обязательное (не по закону, по своеобразной трактовке ипотеки) страхование жизни заемщика; но в 2008 году ВАС России говорит - «нельзя», «незаконно»!

ФАС приложила немало усилий в борьбе с монопольными соглашениями банков и отдельных страховщиков – заемщику навязывают условия. Чему радоваться, если кредитное страхование жизни заемщиков составляет, по разным прогнозам, 60-70 % в сборах по «жизни»? Тень кризиса нависает над ипотечным и кредитным рынком, но ряд экспертов продолжают делать ставку именно на этот вид как на очередной «локомотив».

Специфическую российскую практику требования депозитов в обмен на продажи страхования жизни заемщика и огромных ставок комиссий, конечно, нельзя привести в пример нашим потенциальным страхователям как достойную подражания и вкладывающую средства в любимую ниву!